随着互联网金融的快速发展，越来越多的人开始接触网贷。然而，网贷的高利率和复杂的还款方式让许多人陷入困境。一些不法中介趁机鼓吹“用银行贷款还网贷”，声称可以降低利息、延长还款期限，甚至帮助“优化信用记录”。然而，这种看似便捷的方法背后隐藏着巨大的风险。近日，多家银行和监管部门纷纷发出警示，提醒公众警惕这种诱导行为，避免陷入更深的债务危机。
一、中介诱导“借新还旧”背后的真相
根据调查，一些不法中介通过虚假宣传和高额回报的承诺，诱导借款人申请银行贷款来偿还网贷。这些中介通常会收取高额的垫资费和中介费，甚至在贷款成功后仍要求借款人支付额外的费用。例如，有借款人因听信中介的广告获得贷款后，不仅未能减轻负担，反而被收取了16120元的中介费，最终不得不自行承担全部还款本金和利息。
二、银行贷款与网贷的利率对比
银行贷款的利率通常较低，年化利率在4%左右，而网贷的利率则高达18%甚至更高。理论上，用银行贷款替换网贷可以节省大量利息支出。然而，实际操作中，银行贷款的申请条件较为严格，需要借款人具备良好的信用记录和稳定的收入来源。对于负债累累、征信较差的借款人来说，申请银行贷款并不现实。
三、中介诱导的法律风险
根据相关法律规定，提供高息过桥垫资的行为可能涉嫌非法经营罪。律师指出，如果中介教唆借款人通过高息过桥垫资来偿还网贷，不仅违反了金融管理规定，还可能构成诈骗罪。此外，借款人如果因此陷入更深的债务危机，还可能面临法律诉讼和财产查封的风险。
四、银行与中介的“撇清关系”
为了防范风险，多家银行已明确声明与贷款中介保持距离，并提醒客户警惕不法中介的诱导行为。例如，某银行在其官方网站上发布提示，称从未与任何贷款中介合作，并警告客户不要轻信所谓的“内部渠道”。监管部门也密集提示，要求银行加强内部管理，防止被不法中介利用。
五、专家建议：理性借贷，避免过度负债
专家建议，借款人应理性评估自己的还款能力，避免过度负债。如果确实需要通过银行贷款来偿还网贷，应选择正规渠道，并仔细阅读合同条款，避免被高额费用和复杂流程所困扰。同时，借款人应尽量减少网贷数量，合理规划财务支出，避免陷入“以贷养贷”的恶性循环。
六、案例分析：成功案例与失败教训
一些成功案例显示，通过合理规划和选择合适的贷款方式，借款人确实可以减轻还款压力。例如，一位96年出生的上班族通过银行信用贷款置换掉了28笔网贷，最终获批10万元贷款，计划在2-3年内还清。然而，也有不少失败案例，借款人因轻信中介的虚假宣传，最终陷入更深的债务危机。
七、如何识别不法中介?
识别不法中介的关键在于查看其资质和宣传内容是否合法合规。正规中介应持有相关资质证书，并在宣传中明确收费标准和服务内容。借款人应避免轻信那些承诺“百分百成功”或“无需抵押”的中介广告。
八、总结：理性借贷，远离陷阱
“用银行贷款还网贷”看似是一种解决债务问题的方法，但背后隐藏着巨大的风险。借款人应保持理性，避免轻信不法中介的虚假宣传。同时，银行和监管部门也应加强监管，打击不法中介的违法行为，保护消费者的合法权益。只有通过合法合规的方式解决债务问题，才能真正实现财务自由。
